बिज़नस लोन क्या है और नए बिज़नस के लिए लोन कैसे ले (Business Loan In Hindi)

Business Loan in Hindi: आज के दौर में लोग नौकरी के स्थान पर खुद का बिज़नस करना ज्यादा पसंद करते हैं, लेकिन भारत में अधिकतर लोग मध्यम वर्ग परिवार से संबंध रखते हैं और उनके पास इतने पैसे नहीं होते हैं कि वह खुद का बिज़नस शुरू कर सकें. आपके बिज़नस को शुरू करने में मदद करता है बिज़नस लोन. यह एक ऐसा लोन है जिसकी मदद से आप अपना नया व्यवसाय शुरू कर सकते हैं या अपने व्यवसाय को सुचारू रूप से संचालित कर सकते हैं.

आज के इस लेख में हम Business Loan के बारे में जानेंगे, जिसमें आपको Business Loan क्या है, बिज़नस लोन कितना मिल सकता है, बिज़नस लोन के लिए आवेदन प्रक्रिया, बिज़नस लोन की शर्तें, आवश्यक दस्तावेज और बिज़नस लोन के फायदे और नुकसानों के बारे में जानने को मिलेगा.

बिज़नस लोन क्या है और नया बिज़नस शुरू करने के लिए लोन कैसे ले (Business Loan In Hindi)

तो चलिए दोस्तों आपका अधिक समय लिए बिना शुरू करते हैं आज का यह लेख और जानते हैं बिज़नस लोन क्या होता है हिंदी में विस्तार से.

बिज़नस लोन क्या है (What is Business Loan in Hindi)

बिज़नस लोन बैंक और NBFC के द्वारा प्रदान किया जाने वाला एक लोन होता है जिसका उपयोग उधारकर्ता अपना बिज़नस शुरू करने, बिज़नस को बढ़ाने या बिज़नस के लिए जरुरी उपकरणों को खरीदने में कर सकता है.

बिज़नस लोन Secured और Unsecured दोनों प्रकार के होते हैं. Secured बिज़नस लोन में उधारकर्ता को ऋणदाता के पास अपनी कोई सम्पति गिरवी रखवानी पड़ती है और Unsecured बिज़नस लोन में किसी प्रकार की सम्पति गिरवी रखवाने की जरुरत नहीं पड़ती है.

कुल मिलाकर कहें तो अपना बिज़नस शुरू करने या बिज़नस को सुचारू रूप से संचालित करने के लिए बैंक या NBFC से लिए गए लोन को बिज़नस लोन कहते हैं.

बिज़नस लोन का उपयोग कहाँ कर सकते हैं

बिज़नस लोन का उपयोग आप निम्नलिखित कार्यों में कर सकते हैं –

  • बिज़नस शुरू करने में – अगर आप अपना कोई व्यवसाय शुरू करना चाहते हैं तो उसके लिए बिज़नस लोन ले सकते हैं.
  • जरुरी उपकरण खरीदने में – आप अपने व्यवसाय में इस्तेमाल होने वाले जरुरी उपकरणों को खरीदने में बिज़नस लोन का उपयोग कर सकते हैं.
  • आप अपने बिज़नस को सुचारू रूप से संचालित करने के लिए भी बिज़नस लोन ले सकते हैं.
  • बिज़नस में आ रही वित्तीय समस्याओं को दूर करने के लिए भी बिज़नस लोन ले सकते हैं.

बिज़नस लोन लेने की योग्यता

बिज़नस लोन लेने की कुछ योग्यता और शर्तें निम्नलिखित हैं –

  • आवेदक की नागरिकता भारतीय होनी चाहिए.
  • आवेदक की आयु 24 वर्ष से 70 वर्ष के बीच होनी चाहिए.
  • व्यवसाय का सालाना Turn Over कम से कम 10 लाख का होना चाहिए.
  • व्यवसाय कम से कम 2 साल पुराना होना चाहिए.
  • आवेदक का क्रेडिट स्कोर 750 या इससे अधिक का होना चाहिए.
  • आवेदक पर कोई पिछला लोन Default रिकॉर्ड नहीं होना चाहियें.

ये कुछ बुनियादी शर्तें हैं, हालांकि उपरोक्त शर्तों के अलावा विभिन्न बैंकों और NBFC की शर्तें भिन्न हो सकती है. इसलिए आप बिज़नस लोन के लिए आवेदन करने से पहले सभी शर्तों को अच्छे से समझिये.

बिज़नस लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज

बिज़नस लोन लेने के लिए आपको निम्नलिखित दस्तावेजों की आवश्यकता होती है –

  • लोन एप्लीकेशन फॉर्म
  • KYC दस्तावेज (पैन कार्ड, आधार कार्ड)
  • पहचान पत्र (पैन कार्ड, वोटर ID, पासपोर्ट, आहार कार्ड)
  • वर्तमान निवास प्रमाण (बिलजी, पानी, गैस, टेलीफोन आदि का बिल)
  • पिछले 6 महीने का बैंक स्टेटमेंट
  • बिज़नस का बैलेंस शीट
  • पिछले 1 साल के दौरान भरी गयी ITR की कॉपी
  • कारोबार का पता प्रमाण पत्र
  • पासपोर्ट साइज़ की फोटो

कुछ बैंकों और NBFC में इन सब के अलावा अन्य दस्तावेज भी मांगे जा सकते हैं.

बिज़नस लोन कितना मिलता है

बिज़नस लोन इस आधार पर दिया जाता है कि आपका व्यवसाय कितना बड़ा है और आपका सालाना Turn Over कितना है. अगर आपका कारोबार ज्यादा बड़ा नहीं है तो आप 50 हजार से लेकर 1 करोड़ रूपये तक का बिज़नस लोन ले सकते हैं.

लेकिन यदि आपका कारोबार बहुत बड़ा है तो आप 40 करोड़ रूपये तक का भी बिज़नस लोन ले सकते हैं. कुल मिलाकर कहें तो आपके बिज़नस के आधार पर ही बैंक और NBFC लोन की रकम को तय करते हैं.

बिज़नस लोन में ब्याज दरें

बिज़नस लोन में ब्याज दरें होम लोन की तुलना में अधिक होती है, अधिकतर बैंक और NBFC 11% से लेकर 19% प्रतिवर्ष ब्याज दरों पर बिज़नस लोन प्रदान करवा देते हैं. लेकिन कस्टमर की रिस्क प्रोफाइल, लोन की राशि, बिज़नस, Tenure और ऋणदाता आदि के आधार पर ब्याज दरें कम ज्यादा हो सकती हैं.

बिज़नस लोन कितने समय के लिए मिलता है

बिज़नस लोन की Repayment करने के लिए कस्टमर को 1 से 10 साल तक का समय मिल जाता है. बैंक या NBFC यह समय अवधि अधिकांश मामलों में लोन की राशि और कस्टमर की रिस्क प्रोफाइल के अनुसार तय करते हैं.

नया बिजनेस शुरू करने के लिए बिज़नस लोन कैसे लें

वर्तमान समय में आप ऑफलाइन बैंक या वित्तीय संस्थाओं में जाकर या बिना बैंक के चक्कर लगाए घर बैठे भी बिज़नस लोन के लिए ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं. यहाँ हमने आपको बिज़नस लोन लेने की दोनों प्रोसेस के बारे में विस्तारपूर्वक बताया है.

ऑफलाइन बिज़नस लोन के लिए आवेदन कैसे करें

  • ऑफलाइन बिज़नस लोन लेने के लिए सबसे पहले आप अपने आवश्यक दस्तावेजों के साथ सम्बंधित बैंक की ब्रांच या वित्तीय संस्था के ऑफिस में जाइए.
  • वहाँ के मैनेजर से मिलिए और बिज़नस लोन की सभी आवश्यक जानकारी को प्राप्त कर लीजिये.
  • इसके बाद बिज़नस लोन के लिए आवेदन फॉर्म को लीजिये, और फॉर्म में सभी इनफार्मेशन को सही – सही fill कर लीजिये.
  • फॉर्म को fill करने के बाद अपने दस्तावेजों को Attach करके फॉर्म को सबमिट कर लीजिये.
  • अब आपको कुछ दिनों का इन्तजार करना है, बैंक आपके एप्लीकेशन का निरिक्षण करेंगें और अगर आप बिज़नस लोन के लिए योग्य पाये जाते हैं तो लोन की राशि कुछ ही दिनों में आपके बैंक अकाउंट में ट्रान्सफर कर दी जाती है.

ऑनलाइन बिज़नस लोन के लिए आवेदन कैसे करें

  • ऑनलाइन बिज़नस लोन लेने के लिए आपको सम्बंधित बैंक या NBFC के ऑनलाइन पोर्टल में रजिस्टर करना होगा.
  • इसके बाद लोन वाले विकल्प में Business Loan को सेलेक्ट करें.
  • जितनी लोन की राशि आपको चाहिए उसे इंटर करके Next पर क्लिक करें.
  • इसके बाद आपको अपनी बेसिक इनफार्मेशन fill कर लेनी है और KYC के लिए डॉक्यूमेंट अपलोड करके अपनी लोन की Eligibility Check कर लेनी है.
  • कुछ ही मिनट में आपको बता दिए जायेगा कि आप लोन के लिए Eligible  है या नहीं.
  • अगर आप Eligible  होते हैं अपने बिज़नस की इनफार्मेशन fill करके एप्लीकेशन को सबमिट कर लीजिये.
  • इतना करते ही 24 से 48 घंटे के अन्दर लोन की राशि आपके बैंक खाते में ट्रान्सफर कर दी जायेगी.

बिज़नस लोन के फायदे (Advantage of Business Loan in Hindi)

बिज़नस लोन के फायदे निम्नलिखित हैं –

  • अगर आप सम्बंधित बैंक और NBFC के शर्तों पर खरे उतरते हैं तो आपको बिज़नस लोन बहुत आसानी से मिल जाता है.
  • कई बैंक और NBFC उचित ब्याज दरों पर बिज़नस लोन की पेशकश करते हैं.
  • आपके बिज़नस के आकार के अनुसार आप बड़ी मात्रा में बिज़नस लोन ले सकते हैं.
  • बिज़नस का विस्तार करने के लिए बिज़नस लोन बहुत फायदेमंद होते हैं.
  • निवेशकों के विपरीत कभी भी बैंक और NBFC आपके बिज़नस को चलाने में हस्तक्षेप नहीं करेगा. अगर आपके व्यवसाय में कोई निवेशक है तो वह आपके बिज़नस में हस्तक्षेप कर सकता है.
  • बिज़नस लोन लेने पर आपके व्यवसाय का सारा लाभ आपको ही मिलता है, क्योंकि निवेशकों की भांति आपको लाभ ऋणदाता को शेयर नहीं करना पड़ता है.

बिज़नस लोन के नुकसान (Disadvantage of Business Loan in Hindi)

चलिए अब बिज़नस लोन के नुकसानों पर भी एक नजर डाल लेते हैं –

  • सभी व्यवसाय बिज़नस लोन के लिए योग्य नहीं होते हैं.
  • अधिकांश मामलों में जितना धन आपको चाहिए उतना बैंक और NBFC नहीं देते हैं, इससे आपको निराशा हो सकती है.
  • बड़ी रकम के बिज़नस लोन किसी मूल्यवान सम्पति के द्वारा सुरक्षित रहते हैं, अगर आवेदक समय सीमा के अंतर्गत लोन का भुगतान करने में असमर्थ रहता है तो ऋणदाता उसकी सम्पति को जब्त कर सकते हैं.

FAQ: Business Loan In Hindi

बिज़नस लोन कितना मिल सकता है?

आपके बिज़नस के आधार पर आपको 50 हजार से लेकर 40 करोड़ तक का बिज़नस लोन मिल सकता है.

बिज़नस लोन कहाँ से ले सकते हैं?

भारत के लगभग सभी बड़े बैंक जैसे SBI, PNB, ICICI, HDFC, Axis आदि बिज़नस लोन की सुविधा प्रदान करवाते हैं. बैंक के अतिरिक्त अनेक सारी NBFC बिज़नस लोन की पेशकश करती है.

बिज़नस लोन किसे मिल सकता है?

बिज़नस लोन हर एक कारोबारी को मिल सकता है. बशर्तें वह जहाँ से लोन ले रहा है वहाँ पर उसकी पात्रता कम्पलीट होनी चाहिए. यानि उसे ऋणदाता की सभी शर्तों को पूरा करना चाहिए.

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निष्कर्ष: बिज़नस लोन की जानकारी हिंदी में  

आज इस लेख में हमने आपको Business Loan Kya Hai, और बिज़नस लोन की सम्पूर्ण जानकारी प्रदान की है. अगर आपको भी अपना बिज़नस शुरू करना हैं या बिज़नस को सुचारू रूप से संचालित करने के लिए लोन की आवश्यकता है तो आप भी बिज़नस लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं. अगर आप सम्बंधित बैंक या NBFC की सभी शर्तों को पूरा करते है तो आपको बहुत आसानी से उचित ब्याज दरों पर बिज़नस लोन मिल जाता है.

तो दोस्तों इस ब्लॉग पोस्ट में इतना ही, हमें पूरी उम्मीद है कि इस आर्टिकल को पढ़कर आपके बिज़नस लोन से सम्बंधित सभी डाउट दूर हो गए होंगें, लेकिन फिर भी अगर आपके कोई प्रश्न हैं तो आप निसंकोच हमें नीचे कमेंट बॉक्स में पूछ सकते हैं. अंत में आपसे निवेदन करेंगें कि इस लेख को अपने उन दोस्तों के साथ भी शेयर करें जिन्हें बिज़नस लोन की आवश्यकता है.

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